Caisse d'Épargne, la banque traditionnelle des particuliers : notre avis
Fondés en 1818, la Caisse d’Épargne est l’une des plus anciennes banques régionales de France. Aujourd’hui, elle compte 17 caisses régionales et dispose de plus de 4 000 agences en France offrant ainsi aux consommateurs un accès bancaire de proximité à tous les français.
S’adressant aux particuliers, aux entreprises, aux associations et au secteur public, la Caisse d’Épargne propose des offres adaptées à tout type de clientèle. En 2009, la Caisse d'Épargne fusionne avec la Banque Populaire pour former le groupe BPCE, devenant ainsi le deuxième groupe bancaire français.
Dans notre article, nous développons l’avis de nos experts sur cette banque traditionnelle. Pour plus d’informations, vous pouvez consulter notre comparatif de banques traditionnelles.
L’histoire de la Caisse d'épargne
Fondée en 1818, la Caisse d’Épargne est l'une des plus anciennes banques en France. Fonctionnant sur un modèle coopératif, son capital est détenu à 100 % par ses sociétaires, ce qui en fait un acteur clé de l’économie française. C'est pourquoi elle continue d'innover et de diversifier ses offres pour proposer les meilleures solutions bancaires et accompagner ses clients dans leurs projets.
La Caisse d’Épargne est composée de 15 caisses régionales réparties à travers toute la France, assurant ainsi une proximité avec ses clients en se positionnant comme la partenaire du développement de l'économie locale. Aujourd’hui, la Caisse d’Épargne compte plus de 18,6 millions de clients, dont 4,5 millions de sociétaires. Elle est reconnue pour ses engagements et la diversité de ses solutions bancaires.
Les offres et tarifs de la Caisse d'épargne
La Caisse d'épargne propose 3 offres différentes : l'Initial, le Confort et l'Optimal. Chacune d'entre elles dispose de caractéristiques et de fonctionnalités différentes.
| Offres | Initial | Confort | Optimal |
|---|---|---|---|
| 👛 Tarifs | À partir de 6,25 € | À partir de 9,30 € | À partir de 20,70 € |
| 💸 Conditions de revenus | Aucune | Aucune | Aucune |
| 📝 Assurances | Oui | Oui | Oui |
| ⌛ Découvert autorisé | Oui | Oui | Oui |
| 💶 Retraits en zone euro | Gratuits | Gratuits et illimités | Gratuits |
| 💵 Retraits à l'international | 3,30 € + 2,80 % | 3,30 € + 2,80 % | Gratuits |
| ✈️ Paiements à l'international | 2,80 % | 2,80 % | Gratuits |
Les différentes cartes bancaires de la Caisse d'épargne
La Caisse d'Épargne dispose de 4 cartes bancaires : la Visa Classic, la Visa Premier, la Visa Platinum et la Visa Infinite. Chacune dispose de différentes fonctionnalités en fonction de sa gamme.
| Cartes | Visa Classic |
Visa Premier |
Visa Platinum |
Visa Infinite |
|---|---|---|---|---|
| Tarifs | 46,25 €/an | 144,80 €/an | 214,25 €/an | 321,4 €/an |
| Type de débit | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé | Différé | Différé |
| Paiements et retraits en zone euro sans frais | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Paiements et retraits hors zone euro sans frais | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Assurances | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Option Visa Izicarte | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ |
Visa Classic
La carte de débit Visa Classic Caisse d’Épargne offre aux clients la possibilité de retirer de l’argent et de réaliser des paiements en France et à l’étranger.
Cette carte est disponible en deux options : débit immédiat ou différé. Elle permet également les paiements sans contact pour des achats allant jusqu’à 50 euros. Vous pouvez également choisir l'option de contrôle de solde quasi systématique pour une gestion plus sécurisée.
L’abonnement annuel à la carte Visa Classic de la Caisse d’Épargne est abordable 46,25 €/an. À noter que les jeunes de 18 à 25 ans bénéficient d'une réduction de 50 % sur ce tarif.
En outre, la Caisse d’Épargne propose une assurance contre la perte ou le vol de moyens de paiement, dont la cotisation annuelle est de 18,30 €. Tous les retraits d'espèces effectués dans les distributeurs de la Caisse d'Épargne sont gratuits. Si vous effectuez des retraits d'espèces en zone euros en dehors de France, les 3 premiers sont gratuits. Ensuite, chaque retrait vous sera facturé 1 euro.
Avantages de la Carte Visa Classic :
- Retraits sans frais dans les distributeurs de la Caisse d'Épargne.
- Option Visa Izicarte
Visa Premier
La carte Visa Premier est une carte de paiement internationale haut de gamme, offrant de nombreux services et avantages.
Elle est compatible avec le paiement mobile et permet les paiements sans contact.
La carte Visa Premier Caisse d’Épargne coûte 144,80 € par an. À noter que les jeunes de 18 à 25 ans bénéficient d'une réduction de 50 % sur la cotisation annuelle.
Cette carte permet d'effectuer des retraits et des paiements en zone euro sans frais.
La réédition d'un code secret coûte 9,90 €, et l'émission d'une nouvelle carte de paiement est facturée 13,55 €.
Avantages de la Carte Visa Premier :
- Option Visa Izicarte
- Retraits et paiements en euros gratuits
Visa Platinum
La carte Visa Platinum Caisse d’Épargne offre des garanties d’assistance et d’assurance très complètes, ainsi qu’une capacité de paiement et de retrait élevée.
Tous vos paiements et retraits en euros et à l'étranger sont gratuits.
La réédition du code secret coûte 9,90 €, et l’émission d’une nouvelle carte en cas de perte ou de vol est facturée 13,55 €.
La cotisation annuelle pour la carte Visa Platinum est de 214,25 €, avec une remise de 50 % pour les 18-25 ans.
Les Avantages de la Carte Visa Platinum :
- Paiements et retraits en euros gratuits
- Option Visa Izicarte
- Assurances complètes
Visa Infinite
La carte Visa Infinite de la Caisse d’Épargne est la carte la plus prestigieuse de la gamme. Elle permet d'effectuer des achats sans frais supplémentaires partout dans le monde et prend en charge les paiements sans contact jusqu’à 50 €.
Pour les opérations à l’étranger, tous les paiements et retraits en euros et à l'étranger sont gratuits.
Les frais de réédition du code secret sont de 8,88 €, et l'émission d'une nouvelle carte en cas de perte ou de vol est facturée 18,48 €.
L'assurance Premium offre une gamme complète de services, incluant l'assistance médicale, l'interruption ou l'annulation de voyages, l'assurance neige et montagne, ainsi que la couverture pour la perte ou le vol de bagages et les achats en ligne.
La cotisation annuelle de la carte Visa Infinite s’élève à 315 €, à noter que les personnes âgées de 18 à 25 ans bénéficient de 50 % de réduction sur cette cotisation annuelle.
Avantages de la Carte Visa Infinite :
- Plafonds élevés pour les paiements et retraits
- Assurances Premium
- Paiements et retraits en euros et à l'étranger gratuits
L'option Izicarte
La Caisse d'Épargne propose un produit bancaire exclusif : la carte Izicarte, qui combine les fonctionnalités d'une carte bancaire classique avec celles d'un crédit renouvelable intégré.
Avec la carte Izicarte, vous avez la liberté de choisir entre deux modes de règlement :
- Paiement au comptant, directement débité de votre compte de dépôt.
- Paiement à crédit, utilisant le montant disponible sur votre crédit renouvelable.
Cette carte vous permet de régler vos achats chez les commerçants, de retirer de l'argent aux distributeurs, ainsi que de réaliser des achats en ligne.
Izicarte est compatible avec les options Visa Classic, Premier et Platinum. Le coût annuel de la carte est de 46,25 € pour Visa Classic, 144,80 € pour Visa Premier et 214,25 € pour Visa Platinum. Le taux annuel global de crédit applicable à votre carte Izicarte varie entre 7,5 % et 21,99 %.
Les plafonds des cartes bancaires de la Caisse d'épargne
Les plafonds de la Caisse d'épargne sont tous fixés par avance. Cependant, il vous est tout à fait possible de moduler ces plafonds, en contactant votre banque. Les plafonds de paiements et de retraits doivent être adaptés à votre mode de vie, c'est pourquoi la banque traditionnelle accorde des ajustements.
| Plafonds de paiements en France et à l'étranger | |||
|---|---|---|---|
| Visa Classic | Visa Premier | Visa Platinum | Visa Infinite |
| 2 500 €/30 jours | 5 000 €/30 jours | 7 500 €/30 jours | 10 000 €/30 jours |
| Plafonds de retraits en France et à l'étranger | |||
|---|---|---|---|
| Visa Classic | Visa Premier | Visa Platinum | Visa Infinite |
| 1000 €/7 jours | 2 000 €/7 jours | 3 000 €/7 jours | 4 000 €/7 jours |
Les assurances et les garanties
Les assurances et les garanties associées des cartes bancaires de la Caisse d'épargne sont plus ou moins complète. En effet, chacune d'entre elles assure plus ou moins votre quotient en fonction de sa gamme.
| Cartes | Visa Classic | Visa Premier | Visa Platinum | Visa Infinite |
|---|---|---|---|---|
| Assurance décès | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assurance maladie | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assurance invalidité | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Retour des accompagnants | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Remboursement des frais médicaux. | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Rapatriement médical | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Garantie d'achat | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Responsabilité Civile à l'étranger | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assurance Neige et Montagne | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assistant personnel | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Échange « indispensable » du quotidien | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Conciergerie | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Club Visa Infinite | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ |
Les autres moyens de paiement
Le premier moyen de paiement auquel nous pensons est la carte bancaire. Cependant, dans beaucoup d'autres banques, il existe des moyens de paiement tout autres, par exemple les virements, l'encaissement de chèque ou encore le dépôt d'espèce.
Les virements (SEPA/hors SEPA/instantané)
Vous pouvez réaliser tous vos transferts bancaires vers la zone SEPA de manière sécurisée, à tout moment de la journée et de l'année.
- Virement Instantané : Le virement instantané permet de transférer des fonds immédiatement, avec un crédit sur le compte du bénéficiaire en quelques secondes.
- Virement Classique : Avec le virement classique, votre compte est débité instantanément, et le bénéficiaire reçoit les fonds en 1 à 2 jours ouvrables. Ce type de virement est adapté pour les transactions courantes où l'urgence n'est pas primordiale. Notez que vous ne pouvez ni annuler ni modifier ce type de virement une fois initié.
- Virement Différé : Le virement différé permet de programmer un transfert d’argent à une date ultérieure de votre choix. Vous avez la flexibilité de modifier ou annuler ce virement jusqu’à la veille de la date d’exécution via votre application mobile.
- Virement Permanent : Les virements permanents sont des transferts réguliers effectués à des dates fixes pour un montant constant. Ce mode est souvent utilisé pour des paiements récurrents comme un loyer par exemple. Il vous est possible de le modifier sur l'application mobile.
Pour des raisons de sécurité, il est impossible de réaliser des virements vers des pays hors zone SEPA via le site de la Caisse d'Épargne.
Encaissement de chèque
Chez Caisse d'épargne, vous pouvez encaisser vos chèques de différentes manières :
- Par voie Postale : Vous pouvez envoyer vos chèques par la poste en vous assurant de bien conserver les références des chèques. De plus, indiquez votre nom et votre adresse au dos de l'enveloppe.
- Auprès de votre agence Caisse d'Épargne : Vous pouvez déposer vos chèques via les bornes disponibles dans votre agence.
- Auprès d'une autre agence Caisse d'Épargne
Livrets d'Épargne
La Caisse d'Épargne dispose de plusieurs livrets d'épargne afin de faire fructifier votre argent.
En effet, vous pouvez souscrire à 4 livrets d'épargne. Voici une liste des livrets d'épargne disponibles :
- Livret A
- Livret Jeune
- LDDS (Livret de développement durable et solidaire)
- PEL (Plan épargne logement)
L’application mobile de la Caisse d'épargne
Fonctionnement de l’application mobile
La Caisse d'Épargne a développé cette application mobile de façon à ce qu'elle soit simple et intuitive pour ses clients. Elle vous permet de suivre vos comptes bancaires ainsi que de gérer vos transactions en temps réel. De plus, vous pouvez effectuer des virements sur votre application mobile, entre amis ou entre bénéficiaires.
Les avantages de l’application mobile :
- Sécurité
- Gestion des comptes bancaires en temps réel
- Intuitive et ergonomique
Quelques questions pratiques sur la Caisse d'épargne
Comment ouvrir un compte bancaire de la Caisse d'Épargne ?
Pour ouvrir un compte à la Caisse d'Épargne, vous avez deux options : vous rendre dans une agence locale ou effectuer la demande en ligne.
Pour ouvrir votre compte en agence, suivez ces étapes :
- Prenez rendez-vous dans l'agence la plus proche de chez vous
- Préparez vos pièces justificatives
- Remplissez votre dossier avec l'aide de votre conseiller lors de votre rendez-vous.
Pour ouvrir votre compte en ligne, suivez les étapes suivantes :
- Rendez-vous sur le site Caisse d'Épargne ou l'application mobile
- Cliquez sur « Ouvrir un compte »
- Choisissez l'offre qui vous convient
- Remplissez le formulaire « Ouverture de compte en ligne »
- Joignez vos pièces justificatives
- Validez le dossier
Pièces Justificatives Requises :
- Justificatif d'identité valide
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois
- Justificatif de paiement le plus récent
Comment se connecter à l’espace client Caisse d'épargne ?
Afin de vous connecter à votre espace client :
- Rendez-vous sur le site de la Caisse d'épargne ou sur l'application mobile
- Cliquez sur votre espace client
- Renseignez votre identifiant et votre mot de passe
Vous êtes maintenant dans votre espace client personnel. Cette procédure est simple et rapide et vous permet de consulter vos comptes en temps réel.
Comment contacter le service client Caisse d'épargne ?
Pour contacter rapidement le service client, plusieurs moyens de communication sont disponibles :
| Moyen de contact | Disponibilité | Temps de réponse | Contact |
|---|---|---|---|
| 🧑💼 Conseiller Caisse d'épargne | Lundi au vendredi de 8h30 à 20h et le samedi de 8h30 à 12h | - | Contact dans votre espace client |
| 📞 Téléphone | Lundi au vendredi de 8h30 à 20h et le samedi de 8h30 à 17h | Quelques minutes | 3241 |
| ✉️ Courrier | 24h/7j | - | Voir selon votre caisse régionale |
| 📱Réseaux sociaux | 24h/7j | - |
Facebook : Caisse d’Epargne Twitter : @Caisse_Epargne LinkedIn : Caisse d’Epargne |
Comment faire opposition à sa carte ?
En cas de perte ou de vol de votre moyen de paiement, la Caisse d'Épargne propose des solutions pour protéger votre compte.
Voici les étapes à suivre :
- Alertez immédiatement votre agence bancaire ou le centre de relation client
- Confirmez votre demande de mise en opposition par écrit
La Caisse d’Épargne met à votre disposition des lettres types pour faciliter cette démarche. Si la demande concerne un chèque, assurez-vous de fournir les numéros des chèques perdus ou volés.
Vous avez aussi la possibilité de faire opposition à votre carte bancaire en ligne via l'application mobile.
- Connectez-vous sur votre espace client Caisse d'Épargne
- Sélectionnez « Cartes »
- Cliquez sur « Faire opposition »
- Validez ensuite « Faire opposition en ligne »
Pour une couverture en cas de perte, vol, détournement ou usage frauduleux de vos moyens de paiement, la Caisse d’Épargne offre la possibilité de souscrire à une offre groupée de services ou à une assurance à la carte.
Si vous avez souscrit à une assurance à la Caisse d'Épargne pour ces risques, contactez le Service Carte au 09 69 36 39 39 pour toute assistance.
Les avantages et inconvénients de la Caisse d'épargne
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| ✔️ Large choix de cartes bancaires | ❌ Beaucoup de frais d'opérations courantes |
| ✔️ Une banque de proximité | ❌ Des cotisations élevées |
| ✔️ Banque avec de nombreuses années d'expérience | ❌ Les frais de paiements et de retraits à l'étranger élevés |
Les avantages de la Caisse d'épargne
- Un Large Choix de Cartes Bancaires : La Caisse d’Épargne met à votre disposition quatre cartes bancaires Visa, vous offrant ainsi la possibilité de sélectionner celle qui correspond le mieux à vos besoins financiers et à votre style de vie. Que vous ayez besoin d'une carte pour des opérations courantes, des voyages internationaux, ou des garanties d'assurance étendues, la Caisse d'Épargne a une solution adaptée à chaque profil de client.
- Une Banque de Proximité : Avec ses 15 caisses régionales réparties sur tout le territoire français, la Caisse d’Épargne est profondément ancrée localement. Cette organisation permet de trouver facilement une agence près de chez vous. Vous pouvez aisément prendre rendez-vous avec un conseiller pour discuter de vos besoins bancaires, obtenir des conseils personnalisés, et gérer vos finances avec l'aide d'un expert de proximité.
- Plus de Deux Siècles d'Expertise : Depuis sa fondation en 1818, la Caisse d’Épargne s’est imposée comme une institution solide et fiable dans le secteur bancaire. Avec plus de 200 ans d'expérience, elle a su développer une large gamme de services et produits bancaires adaptés aux besoins évolutifs de ses clients. Cette longue histoire est un gage de qualité et d'expertise, assurant que vous bénéficiez de solutions bancaires robustes et éprouvées.
Les inconvénients de la Caisse d'épargne
- Frais sur les Opérations Courantes : En plus des cotisations liées aux offres bancaires et aux cartes, la Caisse d'Épargne facture certaines opérations courantes. Cela inclut les frais de tenue de compte, les virements effectués en agence, et les retraits d’espèces aux distributeurs autres que ceux de la banque. Ces coûts additionnels doivent être pris en compte lors de l'ouverture d'un compte, car ils peuvent s'accumuler et représenter une dépense significative sur le long terme. Pour plus d'informations, consultez notre page sur les tarifs Caisse d'Épargne.
- Cotisations Annuelles Élevées : Les cotisations annuelles pour les cartes bancaires et les services de la Caisse d'Épargne sont souvent plus élevées que celles proposées par certains concurrents. Par exemple, les cartes premium comme la Visa Premier et la Visa Infinite viennent avec des frais annuels substantiels. Ces coûts peuvent dissuader certains clients potentiels, en particulier ceux qui recherchent des solutions bancaires plus économiques.
Frais de Paiements et Retraits à l'Étranger : Lors de paiements ou de retraits hors de la zone euro, des frais supplémentaires s'appliquent. Ces frais peuvent considérablement augmenter le budget nécessaire pour les voyageurs fréquents ou ceux qui réalisent des opérations à l'étranger. Seuls les détenteurs de la carte Visa Infinite bénéficient d'une exonération de ces frais à l'étranger, ce qui rend cette carte particulièrement avantageuse pour les grands voyageurs, malgré son coût annuel élevé.
Notre avis sur la Caisse d'épargne
La Caisse d'Épargne propose des solutions bancaires traditionnelles adaptées aux besoins des particuliers. Toutes leurs offres ont été conçues spécifiquement pour répondre aux attentes des clients individuels, en offrant une gamme complète de services bancaires essentiels.
Chaque compte bancaire à la Caisse d'Épargne est accessible et géré facilement à travers leurs agences physiques et leur plateforme en ligne sécurisée. Son interface intuitive vous permet d'effectuer toutes vos opérations bancaires courantes en toute simplicité.
La Caisse d'épargne met un point d'honneur à offrir un service client de qualité, disponible pour vous assister personnellement tous les jours de la semaine, pendant les heures d'ouverture des agences, ainsi que via leurs services en ligne. La réactivité et la disponibilité du service client sont des atouts majeurs qui garantissent une assistance rapide et efficace pour répondre à vos besoins bancaires.
En tant que banque traditionnelle, la Caisse d'Épargne propose des services complets à des tarifs compétitifs, incluant notamment la gratuité de certaines fonctionnalités essentielles pour simplifier votre gestion financière quotidienne.